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开奖时间:央行披露II、III类帐户存在风险 金融机构如何构筑安全防线

时间:2019/8/18 15:27:48  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:近年来全国范围内连续发生个人II、III类银行结算账户(以下简称II、III类户)异常开户风险事件,突出表现为不法分子利用手机银行或直销银行系统漏洞,非法开立虚假II类账户,并以此作为鉴权源,跨行开立大量虚假III类账户,造成账户风险交叉传染,蔓延扩大。  为有效应对和防范电信网...

    近年来全国范围内连续发生个人II、III类银行结算账户(以下简称II、III类户)异常开户风险事件,突出表现为不法分子利用手机银行或直销银行系统漏洞,非法开立虚假II类账户,并以此作为鉴权源,跨行开立大量虚假III类账户,造成账户风险交叉传染,蔓延扩大。

  为有效应对和防范电信网络新型违法犯罪形式和新问题,保护人民群众财产安全和合法权益,监管机构自2015年起,陆续印发《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(银发〔2015〕392号)、《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(银发〔2016〕302号)、银办发〔2018〕146号《关于开展支付安全风险专项排查工作的通知》、中国人民银行支付结算司《关于加强个人II、 III类银行结算账户风险防范有关事项的通知》(银支付〔2019〕55号)、银发〔2019〕85号文《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》等通知,鼓励银行机构在确保风险防范的前提下,构建全新的个人银行账户体系和交易安全认证机制,通过大数据技术有效提升风险识别能力,实时拦截高风险交易。

  合规底线是银行发展的常青树,拥抱监管,合规前行。同盾科技作为国内领先的智能风控服务商,积极响应监管文件要求,并提供了一整套完整的解决方案帮助我们的客户快速落实监管要求,为企业在强监管下的金融合规保驾护航。

  通过对监管机构146号文、55号文、85号文等多个发文中Ⅱ、Ⅲ类户风险防范要求的深入研究和分析,可以发现Ⅱ、Ⅲ类户风险特征主要集中在以下三个方面:

  一 账户开立异常:

  (1)同一身份、同一手机号、同一银行卡开立多个账户或开立多家银行账户

  (2)在敏感时间、异常网络、异常地理位置开户

  (3)集中特征开户(如年龄相同或相近、手机号集中、开户时间集中)

  (4)开户人频繁开户、销户或变更账户信息

  (5)使用的手机号属于网络销售渠道的虚拟运营商手机


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